偏爱中国留学生, 钱多活少“地位高”, 投行里还有这样的好差事?!

自08年金融危机以来，各种风险监管要求越来越高，Risk Management无疑成为一个越来越炙手可热的领域。作为一个Long Term Career的领域，Risk Management注重个人经验，所以在这个领域待得越久，经验越值钱。Risk Management有着金融和建模相结合的特质，这让中国留学生在面试中拥有很大优势。

Risk Management是一个管理过程，对现代企业而言，它通过辨识、衡量（含预测）、监控、报告来管理风险，采取有效方法设法降低成本；有计划地处理风险，以保障企业顺利营运。这需要企业在经营过程中，辨识可能产生的风险，预测各种风险发生后对资源及营运造成的负面影响，以便使生产顺利进行。由此可见，风险的辨识、预测和控制是企业风险管理的主要步骤。

Risk Management是一个管理过程，对于企业而言：

由此可见，风险的辨识、预测和控制是企业风险管理的主要步骤。虽然它并不是为金融行业直接赚钱，但可以帮助金融行业减少损失，对金融行业有意义重大的直接贡献，因此在金融行业来说，“位高权重”的说法不无道理。

在投行里，Risk Management属于Middle Office，要明确的是，它不是一个职位，而是一个部门，范畴很广。来看看著名风险咨询公司AON列出的风险就有这么多：

投行中的Risk Management部门具体岗位划分很细致。大的分类有Market Risk（市场风险）、Credit Risk（信用风险）和System Risk（系统风险）三个子部门，每个子部门中还具体设有Liquidity Risk（流动性风险）、Operational Risk（操作风险）、Model Risk（模型风险）等。

FRM(Financial Risk Manager)是金融风险管理最为权威、要求最严格、最受认可的资格认证证书。如果你经历过今年秋招金融风险的终面，你可能会发现，几乎人人都有FRM。

近10年来，随着金融工程学、金融计量经济学和计算金融等金融前沿学科的快速发展，金融风险管理技术等到了前所未有的重视，FRM考试也因此迅速地发展，并已经得到华尔街和众多欧美著名金融机构、大型公司风险管理部门以及各国政府监管层和金融监管部门的认同，并已经成为全世界金融风险管理领域最权威的认证。

据调查显示：全球有90％金融企业雇主表示，他们更偏好雇用一个FRM持证人作为雇员。

• 学历

投行是欢迎本科生和MBA的，如果能拿下双背景的学位，那就再好不过了。招Master比较少但不是说完全不招，还是要看自己的实力和Networking技能。

• 实习经历

Risk Management部门的全职Offer基本上实习Offer转正的，所以必备条件起码是要有相关的实习经历。

• 证书

金融专业从来不缺考证大军，FRM（金融风险管理师）证书无意识当下最热门且含金量极高的金融证书之一。由美国GARP协会组织命题、考试并颁发证书，全球考试通过率为50％左右。如果经历过终面你可能会发现，几乎人人都有FRM，而如果你还能通过至少CFA一级考试，同样会是进入这个部门实习、工作的一个巨大优势。

• 复合型人才

数学、统计、物理、金融工程、计算机、工程学科等，具有金融和数理双背景的求职者会是Risk Management部门的偏好。

• 编程能力

如果对风险建模或者模型评估相关职位感兴趣，具有一定的编程经验会更有竞争力。一般来说，Excel的VBA是必备技能，如果精通SQL有时会更大！

• 数学能力和估值建模能力

技术不足是许多Quantitative Risk Candidates被Fail的最大原因。在Phone interview和In-person Interview中，统计/数学问题都很常见，特别是 Estimation，P-value，Variable selection，MonteCarlo Simulation，Mean value theoty和Stochasti是一些可以帮助你准备的面试特定主题。

• 重视细节，擅长与人交流

如果你细心、对数字敏感、喜欢图形与表格，擅长和人打交道，Risk Management部门会很适合你。

风险管理分析师的平均基本工资（核心薪酬）以及平均薪酬总额。风险管理分析师的基本工资从67,071刀到85,377刀不等，平均基本工资为76,720刀。

包括奖金、退休金在内的总薪酬从69,267刀到91,012刀不等，平均总薪酬为80,215刀。而当有一定相关工作经验之后，平均薪资将涨到86,000刀。

与地位相匹配的是收入水平同样较高，我们来看看它的薪资水平：

Risk Management在投行中的地位很高，只要达到一定规模的业务，都必须有Risk Management部门的批准才可以进行。

除了投行，咨询、四大、互联网行业中，也有Risk Management的相关部门和岗位。比如咨询的Management Consulting中有Risk，四大有Financial Risk Management，互联网也有风控岗。薪资也都不少。

Risk Management对数学和建模能力有要求，这些都算是中国学生的强项。

且Risk Management位于Middle Office，工作时长没有IBD长，比较稳定，晋升压力较小，各方面都很Balance；有了Risk的经验，将来还可以转型Front Office，无论是做Sales&Trading、Quant，还是去Buy-side做风控，都比较容易。所以Risk Management确实是中国学生进投行的不错选择。